Dans un contexte où l’inflation dépasse régulièrement les 4%, la question de la protection de l’épargne devient incontournable pour tous les profils d’investisseurs. Si certains placements ont longtemps été jugés sûrs, ils ne permettent plus aujourd’hui de préserver réellement le pouvoir d’achat. Pour éviter l’érosion de votre capital, il est indispensable de repenser votre stratégie d’investissement.
Chez Concept Patrimoine, nous accompagnons nos clients dans la restructuration de leur épargne afin qu’elle reste résiliente, performante et alignée avec les objectifs à long terme. Cet article vous ligne les clés pour comprendre les risques liés à l’inflation, identifier les bons supports, éviter les erreurs classiques et vous explique en quoi un accompagnement expert peut faire toute la différence.
Pourquoi l’inflation menace-t-elle votre épargne ?
Comprendre l’impact de l’inflation sur le pouvoir d’achat
L’inflation correspond à la hausse généralisée des prix. Lorsqu’elle progresse plus vite que le rendement de vos placements, elle dévalorise mécaniquement votre capital.
A titre d’exemple, un livret rémunéré à 2% dans un contexte d’inflation à 5% entraîne une perte de pouvoir d’achat de 3% par an.
Cela concerne tout particulièrement les montants laissés sur des livrets réglementés, des comptes courants, ou des fonds euros non revalorisés, qui, malgré leur sécurité, n’offrent aucun bouclier contre cette érosion silencieuse.
Nous vous accompagnons dans la valorisation de votre capital, et nous vous aidons à répondre à vos projets de vie concrets comme préparer votre retraite, financer les études de vos enfants, protéger votre famille, et bien plus encore.
Quels sont les profils les plus exposés ?
Les épargnants qui adoptent une approche trop sécuritaire et sans accompagnement sont généralement les plus vulnérables. Cela inclut :
- Les personnes détenant une part importante de liquidités non investies ;
- Les retraités ou rentiers comptant sur une rente non revalorisée ;
- Les épargnants n’ayant pas revu leur stratégie depuis plusieurs années.
Quels placements sont vulnérables à l’inflation ?
Les livrets réglementés et l’épargne bancaire
Le Livret A, le LDDS ou encore les comptes épargnes classiques proposent une rémunération inférieure à l’inflation actuelle. La conséquence : une érosion progressive de valeur réelle, année après année.
Bien qu’ils présentent l’avantage de la liquidité immédiate, nous vous conseillons de les considérer comme des supports de court terme, pour la trésorerie ou les projets à échéance rapide. Au-delà, ils sont inefficaces dans une logique de valorisation du capital.
Les fonds euros
Souvent présentés comme des supports «sans risque» dans les contrats d’assurance vie, les fonds euros voient leur rendement baisser depuis une décennie. Même avec les récentes revalorisations (proche de 2 à 2,5%). Le rendement de ces fonds reste en dessous de l’inflation, et ne permet donc pas de conserver son pouvoir d’achat à moyen ou long terme.
Comment protéger son épargne ?
Diversifier ses supports d’investissement
La clé pour protéger son épargne dans un contexte d’inflation repose sur la diversification. Plutôt que de concentrer ses avoirs sur des supports garantis mais peu rémunérateurs, il est judicieux d’intégrer :
- Des fonds structurés avec protection partielle du capital et potentiel de performance
- Des obligations indexées sur l’inflation (OATi, fonds spécialisés)
- Des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) à rendement régulier
La répartition de ces actifs doit tenir compte du profil de risque, de l’horizon d’investissement, et des objectifs personnels de l’épargnant.
Miser sur l’immobilier ou les supports tangibles
Dans l’histoire économique, l’immobilier s’est souvent révélé comme une valeur refuge contre l’inflation. Les loyers étant indexés sur l’indice de référence des loyers (IRL), un projet bien positionné peut générer des revenus croissants, à même de compenser l’érosion monétaire.
Que ce soit via un investissement locatif direct ou au travers de véhicules collectifs comme les SCPI, l’immobilier peut contribuer à stabiliser une allocation d’actifs exposée à l’inflation.
Intégrer des actifs dynamiques à potentiel de croissance
Les actions, les OPCVM ou les ETF permettent de participer à l’économie réelle, à la croissance des entreprises et donc à la progression de vos investissements. Certaines sociétés, notamment dans les secteurs de l’énergie, de l’alimentation ou du luxe, maintiennent leurs marges.
Nous veillons à ce que ces actifs soient intégrés avec discernement dans une stratégie patrimoniale globale, en tenant compte de leur volatilité.
Quels sont les pièges à éviter pour protéger son épargne ?
Réagir dans la précipitation
Face à la hausse des prix, certains épargnants peuvent être tentés de désinvestir brutalement leurs supports sécurisés pour chercher une performance immédiate ailleurs. Or, une stratégie mal pilotée peut entraîner des pertes ou une explosion excessive à la volatilité.
Nos conseillers en gestion de patrimoine opèrent par arbitrage et reversement, pour vous aider à construire un patrimoine qui vous ressemble, qui soit en accord avec vos objectifs.
Oublier la fiscalité dans la stratégie
L’impact de l’inflation ne s’arrête pas à la performance brute. Il est essentiel d’intégrer les fiscalités applicables à chaque support: impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, fiscalité des plus-values, voir IFI pour les patrimoines immobiliers.
Un support performant mais fiscalement mal optimisé peut s’avérer moins rentable qu’un produit modeste mais bien intégré dans la stratégie globale.
Rester passif face à un environnement changeant
Le monde économique évolue vite. Rester figé dans des allocations décidées il y a 5 ou 10 ans revient à ignorer les mutations de l’environnement financier. Il est indispensable d’actualiser régulièrement sa stratégie d’épargne en fonction des nouveaux contextes économiques.
Pourquoi faire appel à Concept Patrimoine pour protéger votre épargne ?
Un audit patrimonial complet et individualisé
Chez Concept Patrimoine, nous commençons chaque accompagnement par un diagnostic approfondi de votre situation : structure patrimoniale, objectifs de vie, fiscalité actuelle, sensibilité au risque.
Cela nous permet d’évaluer l’exposition réelle de votre épargne à l’inflation et de déterminer les ajustements à opérer pour préserver votre capital.
Une allocation d’actifs adaptée au contexte inflationniste
Nos conseillers construisent avec vous une stratégie de placement sur mesure, intégrant :
- Des supports sécurisés
- Des actifs dynamiques pour compenser l’inflation
- Des outils de diversification ciblés selon vos priorités (actions, obligations, SCPI, fonds structurés, ETF)
Un accompagnement indépendant dans la durée
En tant que cabinet indépendant, nous sélectionnons librement les meilleures solutions du marché, sans dépendance vis-à-vis d’une banque ou d’un assureur. Nos experts assurent un suivi régulier de votre portefeuille et vous proposent des ajustements proactifs en fonction des changements de marché ou de vos projets personnels.
Notre objectif est de faire de votre épargne un levier durable de sécurité et de croissance, quelle que soit l’évolution de l’inflation.
L’inflation n’est pas une menace abstraite : c’est un phénomène concret qui fragilise votre patrimoine si rien n’est fait. Les supports classiques ne suffisent plus à assurer la pérennité du capital, et une stratégie trop sécuritaire peut s’avérer contre-productive.
Nous aidons nos clients à repenser leur allocation, à prendre les bonnes décisions au bon moment, et à bâtir une stratégie d’épargne solide, dynamique et sécurisée. Notre objectif est de vous accompagner tout au long de vos projets de vie.
Vous souhaitez vérifier si votre épargne est protégée face à l’inflation ? Contactez-nous pour un bilan patrimonial offert.
