Qu’est-ce qu’un cabinet de gestion de patrimoine ?

Parfois évoqués durant les réunions familiales par les ainés, les termes « patrimoine » ou « cabinet de gestion de patrimoine » peuvent parfois être abstraits et nécessitent donc d’être éclaircis. En continuant cette lecture, vous en apprendrez davantage sur notre coeur de métier et ce qui nous anime depuis plus de 15 ans maintenant.

Le patrimoine se définit comme étant l’ensemble des biens appartenant à une personne aussi bien physique que morale. Ces derniers peuvent faire valoir un titre ou droit de propriété et peuvent être vendus ou donnés.

De quoi est-il constitué ?

Tous ces biens, appelés des « actifs », peuvent être :

• d’ordre financier ou immobilier (logement, terrain..)
• d’ordre professionnel (fonds de commerce, entreprise personnelle…)
• des placements financiers (compte épargne, dépôt bancaire…)
• des meubles, véhicules ou équipements ménagers
• des objets d’art
• des brevets
• les droits d’usufruit ou d’auteur

Les dettes peuvent également constituer une partie du patrimoine d’un individu. Si cet élément est pris en compte : on parle alors de patrimoine brut. Autrement : on utilise le terme patrimoine net.

Tout individu en possession d’un patrimoine qui souhaite être accompagné et conseillé dans son projet de vie peut faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine.

Son rôle et ses missions

Un cabinet de gestion de patrimoine a pour but de conseiller et aider ses clients dans la gestion et l’administration de leur patrimoine tout en tenant compte de leur situation. Il s’agit alors de donner une vision globale en matière d’investissements financiers et immobiliers ou encore d’optimisation fiscale et de transmission de patrimoine.

Le cabinet peut également opérer dans le domaine de la gestion locative d’un bien. Cette gestion s’effectuera dans son intégralité en prenant en charge la recherche, la rédaction du contrat, la vérification des conditions de location et le contrôle du bon versement des loyers.

Les méthodes employées

Pour répondre aux attentes de ses clients, le cabinet de gestion de patrimoine opérera en trois étapes distinctes :

1^ère étape : le cabinet établira un diagnostic du patrimoine du client grâce à un bilan complet des actifs et passifs de ce dernier et en constituant une liste détaillée des composantes qui comprendra : le patrimoine financier, les biens immobiliers, les ressources ainsi que les dettes.

2^ème étape : après analyse, des solutions adaptées pourront être proposées. Le cabinet évaluera le potentiel futur du patrimoine tout en tenant compte des besoins, des objectifs, des ressources et des opportunités du client.

3^ème étape : la mise en place et le suivi de la stratégie patrimoniale qui a été établie en accord avec le client. Ces stratégies d’investissements et de gestion peuvent être diverses, tels que :  des placements financiers, des investissements immobiliers, l’optimisation de l’impôt sur le revenu ou encore l’optimisation de la transmission.

Quelles en sont les bénéfices ?

En faisant appel à un cabinet de gestion de patrimoine, les clients pourront bénéficier :

• D’une réduction de la fiscalité : le but pour le conseiller sera d’optimiser sa gestion financière notamment en réduisant son impôt grâce à des procédés de défiscalisation.

• D’une rentabilité assurée : puisqu’il s’agit de collaborer avec des spécialistes en droit, fiscalité et finance qui suivent continuellement les évolutions et tendances. L’avis de ces experts sera pertinent et concret avec notamment une estimation du patrimoine à moyen et long terme qui permet d’avoir une vision future. Les conseillers seront à même de mesurer chaque risque encouru par l’investisseur en fonction de son profil.

• D’une bonne transmission du patrimoine : en orientant les placements et investissements du client, les conseillers pourront protéger les héritiers des droits de succession.